¿Qué es un contrato de préstamo?

Al solicitar crédito al consumidor al banco, el prestatario asume ciertas obligaciones, y el documento principal que fija los derechos y responsabilidades de las partes en la transacción se convierte en un acuerdo de préstamo.

El acuerdo de préstamo indica todas las condiciones esenciales para el préstamo: monto del préstamo, plazo del préstamo, intereses, monto de las comisiones y tarifas adicionales. Hay puntos importantes de este documento a los que debe prestar atención primero.

¿Cuánto cuesta un préstamo?

El costo total del préstamo, de acuerdo con los requisitos de la legislación vigente, debe indicarse en el contrato. Se compone de los siguientes componentes:

• Cantidades de capital
• Montos de intereses devengados;
• Cantidades de comisiones por emitir, prestar servicios y aceptar pagos para pagar un préstamo.

El prestamista está obligado a indicar el sobrepago total del préstamo e incluir como anexo del contrato un cronograma de pago, que presenta el monto de los pagos obligatorios y las fechas de pago. El prestatario puede calcular independientemente un préstamo.

Especifique en el contrato de préstamo la fecha a partir de la cual comienza el cálculo de intereses sobre el préstamo. Es deseable que corresponda a la fecha de transferencia de los fondos prestados a la cuenta del cliente, y no a la fecha de transferencia por parte del banco. Puede tratar de acordar con el banco cambiar la fecha de hacer los pagos obligatorios para que correspondan al día de recepción de los salarios y no generen problemas y demoras cada mes.

Si se solicita un préstamo hipotecario, debe familiarizarse con las tasas bancarias de liquidación y servicios de efectivo por adelantado y especificar qué gastos para obtener un préstamo deberán pagarse por separado.

En las tasas bancarias puede encontrar muchas tarifas y cargos interesantes. A veces, un prestatario tiene que pagar alrededor del 10% de la cantidad a la vez para proporcionar un préstamo, y está obligado a pagar intereses por el préstamo completo. El mantenimiento y la apertura de una cuenta de préstamo es responsabilidad directa del banco acreedor, pero esta cuenta es necesaria para los procedimientos internos y no para el prestatario. El Banco Central ha prohibido cobrar tarifas a los clientes por el mantenimiento y la creación de dichas cuentas, pero a menudo los bancos continúan cobrando mensualmente.

¿Es posible pagar un préstamo antes de lo previsto?

Los pensamientos sobre el reembolso anticipado no siempre aparecen en el momento del préstamo, pero es mejor pensarlo de antemano. Una moratoria sobre el reembolso de un préstamo antes de la fecha límite especificada puede causar muchos problemas. Después de todo, no podrá pagar rápidamente el préstamo actual, redactar otras obligaciones y convertirse en el propietario total de la propiedad comprada a crédito. Si decide rescindir el contrato antes de lo previsto, tendrá que pagar al banco una multa o una comisión adicional, que puede alcanzar varios por ciento del monto del préstamo.

Primero, asegúrese de que el banco no esté en contra de la amortización anticipada de la deuda y que el dinero pueda devolverse rápidamente para ahorrar en pagos excesivos.

¿Cuánto tiene que pagar por el retraso en el pago?

Otra sección interesante del acuerdo de préstamo está dedicada a las sanciones por violación de las condiciones de préstamo. En caso de incumplimiento de los montos y plazos para realizar pagos obligatorios especificados en el calendario de pagos, el banco establece comisiones adicionales diarias que aumentan el monto de interés calculado durante el período de demora. Se puede cobrar un porcentaje mayor y una multa sobre la base del cálculo del monto total del préstamo, ya sea sobre el saldo de la deuda o sobre el monto del pago atrasado. Si toma un préstamo en efectivo, asegúrese de especificar esta información.

En la más mínima violación del cronograma, la información sobre esto se incluye en el expediente de crédito, por lo que debe realizar los pagos a tiempo y un poco antes de la fecha establecida. El monto de los pagos debe incluir tarifas por recibir o transferir fondos. Si la demora es más de 10 días, el banco puede comenzar el proceso de cobrar la deuda restante y presentar una demanda ante el tribunal. Aclarar el procedimiento para estas acciones decisivas para evitar sorpresas desagradables.

Las obligaciones del prestatario según los términos del acuerdo de préstamo pueden incluir el requisito de informar al banco sobre los cambios en los datos del prestatario: cambio en el estado civil, cambio de nombre, residencia real o dirección de registro, lugar de trabajo, información de contacto, nivel de ingresos y otra información.